Altersvorsorge zusammenstellen

Altersvorsorge zusammenstellen: So behältst du den Überblick

Altersvorsorge zusammenstellen: Um deinen finanziellen Bedarf im Ruhestand realistisch zu planen, musst du genau wissen, welche Altersvorsorgebausteine du bereits aufgebaut hast. Viele Menschen verfügen über eine Mischung aus gesetzlicher Rente, betrieblicher Altersvorsorge und privaten Verträgen – aber der Überblick fehlt oft.

In diesem Beitrag erfährst du, wie du eine strukturierte Übersicht deiner Altersvorsorge erstellst und so gezielt deine Versorgungslücke im Alter erkennst und schließen kannst.

1. Gesetzliche Rente prüfen: Renteninformation verstehen

Die gesetzliche Rentenversicherung bildet für viele die wichtigste Säule der Altersvorsorge. Du erhältst regelmäßig eine Renteninformation von der Deutschen Rentenversicherung.

Wichtige Angaben darin:

• Aktueller Rentenanspruch (Stand heute)

• Voraussichtliche monatliche Rente bei Regelaltersgrenze

• Hinweise zur Versorgungslücke

💡 Tipp: Die Angaben sind nicht inflationsbereinigt! Plane langfristig mit steigenden Lebenshaltungskosten.

2. Betriebliche Altersvorsorge erfassen

Wenn du eine Betriebsrente oder über ein Versorgungswerk abgesichert bist, solltest du diese Bausteine deiner Altersvorsorge erfassen. Prüfe:

• Art des Vertrags (Direktversicherung, Pensionskasse etc.)

• Höhe der bisherigen Einzahlungen

• Prognostizierte monatliche Rentenzahlung

• Rentenbeginn und steuerliche Auswirkungen

3. Private Altersvorsorge dokumentieren

Private Vorsorgeverträge machen häufig einen erheblichen Teil der späteren Rente aus. Hierzu zählen:

• Private Rentenversicherungen (klassisch oder fondsgebunden)

• Lebensversicherungen mit Auszahlungsoption

• Riester-Rente oder Rürup-Rente

• ETF-Sparpläne oder Vermögenswirksame Leistungen

Für jeden Vertrag solltest du Folgendes festhalten:

• Anbieter, Vertragsart und Laufzeit

• Monatlicher Beitrag / Einmalzahlungen

• Garantierte und prognostizierte Leistungen

• Vertragswert zum aktuellen Zeitpunkt

4. Immobilien und Kapitalanlagen berücksichtigen

Immobilien zählen ebenfalls zu den wichtigen Altersvorsorgebausteinen – ob eigengenutzt oder vermietet. Erfasse:

• Immobilienwert und Restschulden

• Mieteinnahmen und Nebenkosten

• Liquiditätswirkung im Ruhestand

Auch andere Vermögenswerte gehören in deine Übersicht:

• Fonds, ETFs, Aktien

• Festgeld, Sparbücher

• Beteiligungen oder Edelmetalle

5. Übersicht Altersvorsorge zusammenstellen – am besten schriftlich

Erstelle eine übersichtliche Tabelle oder nutze eine Excel-Vorlage. Das hilft dir und ggf. deinem Finanzberater, eine strukturierte Planung aufzubauen:

6. Ruhestand professionell planen lassen

Wenn du mehrere Verträge oder komplexe Vermögenswerte hast, kann es sinnvoll sein, einen Ruhestandsplaner oder unabhängigen Finanzberater hinzuzuziehen. Dieser unterstützt dich bei:

• Bewertung aller Altersvorsorgebausteine

• Steueroptimierung im Ruhestand

• Berechnung der Versorgungslücke

• Entwurf einer Entnahmestrategie für Kapitalanlagen

Fazit: Altersvorsorgebausteine kennen heißt richtig planen

Nur wer alle bestehenden Altersvorsorgebausteine zusammenstellt, kann seine Versorgungslücke im Ruhestand gezielt schließen. Ob gesetzliche Rente, private Versicherung oder Kapitalanlage – eine vollständige Übersicht ist der Schlüssel zu einer sicheren finanziellen Zukunft.

Checkliste hier runterladen: Checkliste_Altersvorsorgebausteine

Wir beraten dich gerne: Dein Team K. P. Rölfs & Partner GmbH

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